재테크

한국투자증권에서 절세만능통장 ISA 계좌 개설하기

민트맨션 2024. 4. 26. 00:33

안녕하세요. 

쉬운 재테크 민트맨션입니다.

 

절세만능통장 ISA. 좋다는 얘기는 예전부터 많이 들어봤지만, 이름부터 참 어려워보여서 쉽게 엄두를 내지 못했었는데요.

재테크를 공부해보니 이 통장이야말로 무조건 만들어야 하는 통장이며, 연금보다 우선순위를 높여야하는 것 아닌가 하는 생각이 들정도로 장점이 많은 계좌더라구요.

 

그래서 이번 포스팅은 ISA계좌에 대해 간단히 설명하고, 직접 ISA계좌를 개설한 과정을 보여드리도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌란?

 

ISA계좌(Individual Savings Account)는 하나의 계좌로 다양한 금융상품을 관리하면서 절세혜택도 누릴 수 있는 통합계좌입니다. 절세를 통해 재산형성을 돕는 취지의 상품이며, 최근 정부에서 더 많은 혜택을 주려고 하고있어 앞으로 더 기대되는 계좌입니다.

 

ISA계좌에서 운용할수 있는 상품은 예금, 펀드, ETF, 리츠 ,ELS 등으로 다양한 금융상품을 담을 수있습니다.

 

발생한 이자,배당등 수익금에 대해서 200만원(최대400만원)의 비과세 혜택이 있고, 그 이상의 순이익은 9.9%의 저율로 분리과세가 가능합니다. 

 

가입조건은 소득유무 관계없이 19세이상 국내거주자 모두와 15세 이상의 근로소득자가 가입할수 있습니다.

납입한도는 연간 2000만원(총 한도 1억원)이며 3년의 의무가입기간이 있습니다.

 

ISA는 1인 1계좌만 보유가능합니다.

 

 

 

 

ISA 계좌 개설 

ISA계좌 개설과정을 보여드리겠습니다.

저는 기존에 사용중인 한국투자증권에서 ISA계좌를 만들었습니다.

 

 

 

 

한투증권 홈화면 좌측하단을 누르고

자산 뱅킹탭에서 스마트폰 계좌계설 버튼을 누릅니다.

 

 

 

 

 

한투증권에서는 여러 상품을 동시에 가입할 수 있고, 원하는 계좌만 선택해서 개설할 수도 있습니다.

저는 당시 ISA중개형 계좌를 만들면서 IRP 퇴직연금도 함께 선택했습니다.

 

 

 

 

 

 

ISA중개형은 증권사에서 취급하는 고위험 2등급 상품입니다.

예금보험공사가 보호하지 않는 예금자비보호 상품으로 원금손실이 가능합니다. 

 

ISA 중개형 계좌는 국내상장주식, 국내채권, 펀드, ETF, ELS/DLS, RP 등 다양한 상품을 직접 투자할 수 있습니다.

 

* 예금을 가입하고싶다면 신탁형ISA를 계설하면됩니다.

 

 

 

 

상품내용을 읽고 확인버튼을 누릅니다.

 

중도인출

납입원금 내에서 중도인출은 횟수제한 없이 가능합니다. 하지만 인출된 금액에 대해서는 한도가 원상회복 되지 않습니다.

 

세금

만기해지시 이익과 손실을 통산하여 순소득에 대해 200만원까지 비과세, 초과 순소득에 대해 9.9% 분리과세합니다

(* 서민형, 농어민형은 400만원까지 비과세가 가능합니다.)

 

 

 

 

 

만기일과 납입가능금액을 확인합니다.

 

 

계약기간 3년(36개월)

ISA 의무가입 기간은 3년입니다.

3년이 지났어도 계약기간 연장이 가능하며, 해지/만기 후 재가입이 가능합니다.

 

 

납입한도 연 2000만원

납입한도는 연 2000만원이며, 당해에 넣지 못한 금액은 이월이 가능합니다.

올해 천만원만 넣었다면 내년에는 3천만원까지 ISA계좌에 납입이 가능합니다.

 

 

ISA 중개형 계좌의 만기일보다 만기일이 긴 상품의 편입 허용여부는 거부하는 것으로 체크했습니다.

저는 만기가 긴 상품은 매수하지 않을거라 거부했지만, 개인의 상황에 맞게 체크하면 될것같습니다.

 

 

 

 

이렇게 계좌 개설 완료하였습니다. 참 간단하죠!

 

 

 

 

 

마무리

 

ISA계좌에 대해 알아보고, ISA계좌를 개설하는 방법을 알아보았습니다..

 

소비를 줄이고 저축하는것이 재테크의 시작입니다. 이왕 모으기로 결심했다면, ISA같은 세금혜택을 주는 계좌에서 저축/투자하는것은 좋은 방법인 것 같습니다. 일반적으로 예금만기에 받는 작은 이자에도 15.4%의 세금을 내고 받는데, ISA계좌에서는 200만원까진 한푼의 세금도 내지 않으니 무조건 이득인 셈입니다. 

 

나라에서 밀어주는 절세계좌인데 활용하지 않을 이유가 없죠. 납입한도를 더 늘리거나 이익금을 전부 비과세 하는 방안 등 더 많은 혜택을 주려는 움직임을 보이고 있어 앞으로 더 기대되는 계좌입니다.

 

 

 

이제 ISA계좌를 개설했으니, 어떻게 활용할지 궁금하시다면 아래의 글도 참고해보세요:)

 

 

2000만원 예금넣을까 ISA 배당투자할까?

안녕하세요. 쉬운재테크 민트맨션입니다. 최근 새마을금고에 넣어둔 예금 2000만원이 만기되었습니다. 예금을 재예치할까 ISA계좌에 연 한도 금액인 2000만원을 미리 채워넣을까 고민이 되었는데

mint.teamgugu.com

 

 

 

도움이 되는 글이길 바라며 이번포스팅을 마칩니다.

감사합니다.

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